목차
법인카드 현금화 서비스 이해
법인카드 현금화란?
법인카드 현금화는 법인카드로 결제를 한 뒤 상품을 반품하고 현금으로 환급 받거나 서비스 제공자와 협의 하여 실제 거래 없이 카드 결제를 하고 현금을 지급받는 행위를 말합니다. 이는 일반적으로 자금 운용을 요동성 있게 관리하기 위해 사용되고 있습니다.
법인카드 현금화의 장단점
장점 : 유동성 확보, 긴급하게 현금이 필요할 때 빠르게 자금을 조달할 수 있습니다. 자금운용의 융통성, 법인 자금의 흐름을 일시적으로 관리할 수 있는 장점이 있습니다.
단점 : 법인카드 현금화는 대부분의 경우 법적인 문제를 야기할 수 있습니다. 부적절한 사용은 법인의 신용도 하락으로 이어질 수 있습니다.
법인카드 현금화 방법
1. 결제 후 반품 : 상품을 구입한 후 반품 절차를 통해 현금을 환급받는 방법입니다.
2. 가공 거래 : 실제 거래 없이 업체와 협의하여 법인카드로 결제하고 현금을 수령하는 방법입니다. 이는 법적으로 위험할 수 있으니 주의 필요합니다.
법인카드 결제 한도 내 현금화
법인카드 결제 한도 내 현금화는 법인카드의 정해진 한도 범위 내에서만 현금화 작업을 수행하는 방법입니다. 이 방식은 법인카드의 한도를 초과하여 발생할 수 있는 문제들을 방지하면서 필요한 자금을 유동적으로 확보할 수 있는 장점을 가지고 있습니다.
1. 한도 확인 – 먼저 법인카드의 결제 가능한 한도를 확인합니다. 이는 카드 발급 은행이나 금융기관을 통해서 확인이 가능하며, 한도 내에서 현금화 계획을 세워야 하는 것입니다.
2. 현금화 방법 선택 – 법인카드 결제 한도 내에서 현금화기 위해서는 두 가지 방법을 생각해 볼 수 있습니다.
● 상품 구매 후 반품 : 법인카드로 상품을 구입한 후 즉시 반품하고, 환불을 현금으로 받는 방법을 사용하는 것입니다. 상점의 정책에 따라 가능 여부가 결정됩니다.
● 가상 거래 : 가상의 거래를 생성하여 법인카드로 결제를 진행하고 이후 현금을 받는 방법입니다. 이 방법은 법적인 리스크가 높기 때문에 신중하게 고려해야 합니다.
3. 회계처리 : 법인카드로 현금화한 금액은 적절한 회계 처리가 필요합니다. 이는 법인의 재무 건전성 유지 및 투명한 자금 관리를 위해 중요합니다.
4. 법적 준수 : 모든 절차는 법적으로 허용되는 범위 내에서 수행되어야 합니다. 불법적인 방법으로 현금화를 진행하는 겨웅에는 법인에 심각한 법적 책임이 발생하게 될 수 있습니다.
법인카드 개인사용에 대한 유의사항
● 신용도 관리 : 잦은 현금화는 법인의 신용 평가에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 정기적인 신용평가 확인이 필요합니다.
● 내부 정책 준수 : 법인 내부의 재무 관리 규정 및 정책을 철저하게 준수해야 합니다. 잘못된 자금 운용은 감사 시 문제가 될 수 있습니다.
● 법적 조치 준비 : 현금화 과정에서 발생할 수 있는 법적 문제에 대비하여 관련 법률을 숙지하고, 필요 시 법적 조언을 구하는 것이 중요합니다.
법인카드 발급 및 사용조건
법인카드 발급 기준
1. 법인의 신용도 평가 : 법인카드를 발급받기 위해서는 법인의 신용도가 중요한 평가 기준입니다. 신용도가 높을수록 더 유리한 조건으로 카드를 발급받을 수 있습니다.
2. 법인의 연간 매출액 : 법인의 매출액은 카드 발급 한도와 직접적인 연관이 있습니다. 매출액이 클수록 더 높은 한도의 법인카드를 발급받을 가능성이 커집니다.
3. 업종과 사업 운영 년수 : 특정 업종이나 오래된 사업 운영 년수는 법인카드 발급 시 긍정적인 요소로 작용할 수 있습니다. 일반적으로 재정적으로 안정적이고 신뢰할 수 있는 업종 및 오랜 사업 이력은 금융기관으로부터 신뢰를 얻는데 도움이 됩니다.
법인카드 사적 사용의 불이익
1. 세금 문제 : 법인카드로 사적인 지출을 할 경우, 해당 지출이 법인 세금 신고 시 문제가 될 수 있습니다. 비즈니스 관련 지출이 아니라면 세무상 불이익을 받을 수 있으며, 감사에서 지적될 수 있습니다.
2. 신용 평가 저하 : 법인카드의 부적절한 사용은 법인의 신용 평가에 영향을 줄 수 있습니다. 이는 법인의 재무 건전성에 대한 의문을 낳아 금융기관으로부터 대출이나 다른 금융 서비스 이용에 제약을 받을 수 있어요.
3. 법인 내부 징계 : 법인카드의 사적 사용은 법인 내부 규정 위반으로 간주될 수 있고, 이로 인해 직원이 징계를 받을 수 있습니다. 심한 경우 해고나 법적 조치로 이어질 수 있습니다.
법인카드 카드깡과 법적 측면
법인카드 카드깡의 정의
법인카드를 이용한 카드깡은 신용카드의 실제 거래 없이 현금을 획득하는 불법 행위입니다.
카드깡 관련 법적 처벌
이는 여신전문금융업법 제70조에 따라 처벌받을 수 있는 범죄로 주요 처벌 조항에는 최대 3년의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금이 포함됩니다. 카드깡을 실행하거나 중개, 알선하는 개인 또는 가맹점 대표도 이 처벌의 대상입니다.
카드깡으로 인해 신용카드 거래가 정지되거나 한도가 축소될 수 있으며, 금융 질서문란자로 등록이 되어 최대 12년간 정상적인 금융 거래가 어려워질 수도 있습니다. 또한 사기죄와 같은 다른 법적 조치가 취해질 가능성도 있습니다.
이러한 방법을 통해서 불법적인 거칠 수밖에 없는 분들은 급전 대출 등 다른 방법을 알아보시는 것이 좋습니다.
카드깡의 종류와 예방책
● 가맹점을 통한 카드깡 : 신용카드를 사용하여 가맹점에서 허위로 매출을 발생시킨 후, 수수료를 제외한 나머지 금액을 현금으로 지급받는 방식입니다. 식당이나 소매점과 같은 다양한 가맹점에서 이루어질 수 있습니다.
● 금융기관을 통한 카드깡 : 금융기관이나 ATM에서 신용카드를 이용해 직접 현금을 인출하고, 이를 다른 신용카드로 상환하는 방식입니다. 즉, 신용카드 한도 현금화 방법인 셈이죠. 이 과정에서 발생하는 수수료와 이자는 높은 비용을 초래할 수 있습니다.
● 온라인 카드깡 : 온라인(컬쳐랜드, 해피머니) 상에서 가상의 서비스나 상품을 구매하고, 실제로는 거래가 이루어지지 않은 채로 현금을 회수하는 방식입니다. 이는 주로 온라인 쇼핑몰이나 전자상거래 플랫폼을 통해서 이루어지게 됩니다.
● 소액결제깡 : 휴대폰 소액결제 기능을 이용하여 가상의 상품이나 서비스에 대해 결제를 하고, 현금화하는 방식입니다. 특히 모바일 서비스 제공자와 협업을 하게 디는 경우에 자주 발생하게 됩니다.
예방책 – 정기적으로 법인카드의 사용 내역을 검토하여 비정상적인 거래를 조기에 발견하고 대응할 수 있도록 내부 감사 체계를 강화해야 합니다. 직원들에게 카드깡의 법적 위험과 회사 정책을 철저하게 교육하여 의도치 않은 불법 행위에 연루되지 않도록 해야 합니다. 또한 카드 사용 규정을 명확히 하고 이를 정기적으로 상기시키는 것이 중요합니다.
